Guide du crédit | Crédit immobilier

• Crédit immobilier : constituer son dossier

Vous envisagez de souscrire un crédit immobilier. La démarche est conséquente. Elle implique de prendre de multiples paramètres en considération. Durée du crédit, types de crédits, organismes de crédit, apport personnel, reste à vivre… vous devez faire les bons choix pour réussir votre projet.

• Crédit immobilier : sur quelle durée s’engager ?

La durée de crédit joue directement sur le niveau des mensualités.
A emprunt égal, plus la durée du crédit est longue, moins les mensualités seront élevées. En revanche, les banques vous proposeront des intérêts plus élevés pour compenser les risques de défaut de paiement.
Au-delà de la question des taux, plus la durée du crédit est longue, plus elle coûte chère à terme. La logique veut donc que pour payer moins il faut emprunter moins longtemps. Il faut trouver un subtil équilibre entre la durée du crédit, ce qu’il coûtera à terme, et la capacité de remboursement mensuelle.

• De nombreux crédits pour l’immobilier

En fonction de votre situation financière, professionnelle, sociale… vous pouvez prétendre à des crédits immobiliers spécifiques. Ils peuvent être cumulés dans votre plan de financement. En voici quelques exemples :
• Le crédit à taux zéro
Ce crédit est accordé sous certaines conditions aux personnes à revenus modestes.
• Le crédit 1% logement
Ce crédit, aussi appelé 1% patronal, est accordé aux salariés d’une entreprise sous certaines conditions.
• Le crédit pass-travaux
Ce crédit est signé pour une durée de 10 ans, pour la rénovation d’un logement.
• Le crédit relais
Il s’agit d’un crédit utilisé pour financer une acquisition en attendant la vente d’un autre logement.
• Le prêt conventionné
Grâce à une convention signée avec l’Etat, qui permet l’accès à des allocations spéciales, ce crédit diminue les charges de remboursement pour l’emprunteur.
• Le prêt d'accession sociale
Crédit accessible aux personnes dont les ressources sont en dessous de certains plafonds.
• …

• Bien négocier son crédit immobilier

Un contrat de crédit immobilier n’est pas une entité. Il contient de nombreux « postes » qui génèrent des charges complémentaires. Elles peuvent faire l’objet de négociations. Votre courtier en crédit immobilier peut vous aider à négocier et vous permettre de réaliser d’importantes économies. Il peut négocier :
• Les frais de dossier du crédit immobilier
Pour prendre en charge votre dossier l’organisme bancaire va facturer des frais. Ils sont négociables ! • L'assurance du crédit immobilier
La banque propose généralement une police d’assurance associée à votre crédit immobilier. Vous n’êtes pas obligé d’y souscrire. Vous pouvez assurer votre crédit auprès d’une autre compagnie, moins coûteuse !
• La modulation des remboursements du crédit immobilier
En cas de problème ponctuel de remboursement, ou au contraire si vous bénéficiez de ressources supplémentaires, vous devez pouvoir moduler votre crédit : rembourser plus ou moins selon votre situation. Ça se négocie !
• La garantie du crédit immobilier
Pour s’assurer de votre remboursement, la banque dispose de modes de garanties diverses : l’hypothèque, la caution mutuelle ou le privilège de prêteur de deniers. L’hypothèque est la garantie la plus couramment utilisé. Elle peut s’appliquer sur le bien que vous êtes en train d’acheter. Si vous ne pouvez faire face à votre crédit la banque peut le vendre aux enchères judiciaires. Négociez pour obtenir la garantie de crédit la moins coûteuse !
• Le remboursement anticipé du crédit immobilier
En cas de revente du bien immobilier avant la fin du crédit, la banque prélève une indemnité. Elle peut être négociée !