Guide du crédit | Assurance crédit

• Pourquoi assurer ses crédits ?

  Les assurances crédits couvrent les emprunteurs contre les défauts involontaires de paiements, les faits imprévus qui les empêchent temporairement ou définitivement de faire face à leurs échéances : accident, maladie, décès. Vous êtes protégés en cas d’incapacité de travailler, de perte d’autonomie. Schématiquement, en cas de problème, vous pouvez conserver votre patrimoine et, en cas de décès, éviter de transmettre vos dettes à vos descendants.

• Une assurance crédit pour tous types de crédits

  L’assurance crédit couvre la banque contre tous risques d’impossibilité de remboursement. Voilà pourquoi elle est obligatoire et inhérente à tous crédits.
  Pour les crédits immobiliers comme pour les opérations de rachat de crédits, vous devrez souscrire une assurance. Dans les deux cas, seule l’assurance décès-invalidité est obligatoire. L’assurance perte d’emploi n’est pas toujours exigée.

• Gagner de l’argent sur son assurance

  L’assurance est une variable « discrète » de la constitution de son dossier de crédit. On a tendance à la « négliger ». Pourtant elle représente une part non négligeable du coût d’un crédit. L’assurance s’intègre dans le taux effectif global (TEG).
  La banque qui vous accorde un crédit vous propose conjointement une assurance. Une démarche commerciale légitime certes, mais qui contribue à augmenter la marge de l’organisme financier. Rien ne vous empêche de faire appel à une autre compagnie d’assurance et trouver un service égal pour un prix moins élevé. Grâce à son réseau de compétences, votre courtier en crédit et en crédit immobilier peut vous faire économiser beaucoup d’argent en baissant le coût de votre assurance et le coût de votre crédit.