Votre demande en ligne
Comment ça marche ?
Questions fréquentes
Lexique
Législation

Deposez une demande d'assurance crédit.

Lexique de A à Z
A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z



A
Assurance crédit
L'assurance crédit (ou assurance emprunteur ou assurance de prêt) couvre le risque de décès, les risques "d'incapacité temporaire totale", les risques "d'incapacité permanente totale". Une ou plusieurs personnes peuvent être assurées, en fonction du nombre d'emprunteurs. Une assurance crédit peut couvrir plusieurs crédits.
Assurance crédit chômage (ou perte d'emploi)
Assurance crédit garantissant à l'emprunteur le remboursement d'une partie des échéances en cas de chômage.
Assurance crédit décès invalidité/incapacité (ou ADI)
L'assurance crédit décès invalidité dite A.D.I. garantit :
- la prise en charge des sommes restant dues en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive,
- le remboursement des échéances pendant la période d'incapacité ou d'invalidité permanente, totale ou partielle.
NB : l'emprunteur et le co-emprunteur ne souscrivent pas nécessairement les mêmes assurances crédit ADI, car celles-ci sont généralement proportionnelles aux revenus et correspondent alors à un capital assuré moindre.
Assurance crédit dommages-ouvrages
Cette assurance crédit couvre l'indemnisation des dommages survenant à une construction. Cette garantie est valable dix ans à compter de la réception des travaux.
>> Haut de Page
B
Bénéficiaire acceptant
Pour l'assurance crédit, le bénéficiaire acceptant est celui qui prête, le plus souvent une banque. En cas de décès de l'assuré c'est la banque ou l'organisme prêteur qui touche le capital restant dû.
>> Haut de Page
C
Co-emprunteur
Il s'engage à rembourser le crédit avec l'emprunteur principal. Il est indemnisé par l’assurance crédit dans la limite des quotités choisies à l'adhésion.
Cotisations constantes
La souscription d'une police d'assurance crédit implique le paiement d'une prime d'assurance crédit. Elle peut être constante pendant toute la durée du crédit immobilier, elle ne varie pas en fonction du capital restant dû.
Cotisations variables
La cotisation de l'assurance crédit varie dans le temps en fonction du capital restant dû.
Contrat groupe
Le contrat groupe est un contrat que l'organisme prêteur a négocié avec une compagnie d'assurance crédit pour ses clients.
Courtier
C'est un intermédiaire indépendant, comme Crédit Immobilier Direct, chargé par son client de rechercher, de préparer ou de faciliter la conclusion d'un contrat d’assurance crédit immobilier par exemple. Mais il exerce dans divers autres domaines : crédit hypothécaire, crédit immobilier, rachat de crédit…
Coût du crédit
Le prix du crédit comprend le montant global des intérêts perçus auxquels il faut ajouter le coût des assurances crédit et les frais de dossiers.
>> Haut de Page
D
Délégation d'assurance crédit
L'assurance crédit liée au prêt (DIA) peut être souscrite indépendamment de l'organisme préteur. Appelée délégation d'assurance crédit, elle est identique dans la forme à l'assurance groupe proposée par les banques ou organismes préteurs. Le coût de l'assurance crédit et les garanties proposées varient d'une compagnie à une autre.
>> Haut de Page
F
Franchise d’assurance crédit
C’est une période comprise entre la date du sinistre et la date de première indemnisation par l'assureur.
>> Haut de Page
G
Garanties minimales
Il n'y a pas d'obligation légale de souscrire une assurance crédit, mais la banque peut refuser le prêt si une assurance crédit n'est pas souscrite.
A minima, l'organisme prêteur souhaite généralement la garantie Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). Les garanties IPT (Incapacité Permanente de Travail) et ITT (Incapacité Totale de Travail) sont optionnelles.
>> Haut de Page
I
Incapacité Permanente de Travail (IPT)
La personne ayant contracté l’assurance crédit est considérée dans ce cas lorsque son état ne lui permet plus de se livrer à un travail rémunéré. C’est un médecin spécialisé qui détermine cet état.
Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
La personne ayant contracté l’assurance crédit est dans l'incapacité complète mais non définitive.
>> Haut de Page
L
Législation de l'assurance crédit : Loi Lagarde
Depuis le 2 juillet 2010, la loi Lagarde autorise chaque emprunteur à contracter une assurance de prêt auprès de l'établissement de son choix.
>> Haut de Page
P
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
La personne ayant contracté l’assurance crédit est dans l'incapacité totale de se livrer à un travail et nécessite l'assistance d'un tiers pour sa vie quotidienne. Un médecin expert détermine cet état.
Prime unique
Le montant de la police d'assurance crédit  est versé en une fois pour toute la durée de l'assurance lors de la mise en place de l'assurance crédit.
Prime périodique
Le montant de la prime d'assurance crédit est payé selon une périodicité régulière, tout au long de la durée du crédit. Elle peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
>> Haut de Page
Q
Quotité
La quotité est le taux de prise en charge choisi par l'assuré lors de l'adhésion.
Exemple 1 : deux co-emprunteurs choisissent une quotité de 50 % ; si l'un des deux décède, l'assureur prendra en charge 50 % du capital restant dû. L'autre devra rembourser les 50 % restants. Si les co-emprunteurs choisissent chacun une quotité de 100%, en cas de décès de l'un d'entre eux, l'assureur rembourse 100 % du capital restant.
Questionnaire de santé
Avant de souscrire une assurance crédit, l’emprunteur doit remplir un questionnaire de santé. L'assureur mesure le risque pris. La compagnie d’assurance crédit peut demander l’intervention d’un médecin conseil et adapter son tarif au risque encouru.
>> Haut de Page
T
T.E.G. (Taux Effectif Global)
Le T.E.G. est un pourcentage global qui inclut les taux d'intérêts de l'emprunt, le prix des assurances crédit (A.D.I., assurance crédit chômage facultative) et divers autres frais.
>> Haut de Page